¿Estás listo para usar una ‘billetera digital’? Para los no iniciados, esto se refiere a una moneda virtual que pretende ser un complemento del efectivo en las billeteras de las personas. Los banqueros centrales de la zona euro se están inclinando hacia un lanzamiento del llamado euro digital a finales de este año. El euro digital será una forma electrónica de dinero del banco central, destinada a ser accesible para todos. El nuevo instrumento de pago es solo una parte de una revolución que está teniendo lugar actualmente en el mundo a veces sombrío de las criptomonedas.
Estos van desde monedas criptográficas y estables hasta tokens criptográficos.
Los ministros de finanzas de la Unión Europea esperan adelantarse al resto del mundo con el lanzamiento no oficial, posiblemente ya en primavera, de un euro digital.
Esto, en parte, tiene como objetivo contrarrestar el proyecto Diem, una moneda digital respaldada por un solo dólar. Diem, que significa “día” en latín, cuenta con el respaldo del gigante de las redes sociales Facebook y otras 26 empresas que planean lanzar el servicio de pagos este año.
Figuras políticas de la UE han instado a una acción rápida para igualar a China y otros bancos centrales que también están considerando versiones virtuales de su dinero.
El euro digital es un proyecto complejo que facilitaría los pagos pero también podría sacudir los cimientos del sistema financiero. También asumiría la influencia global del dólar estadounidense en el sector.
Un euro digital pretende ser un complemento, no un sustituto, del efectivo físico y no implica que los billetes y monedas vayan a desaparecer.
Su objetivo es tener en cuenta la digitalización, los rápidos cambios en el panorama de los pagos y la aparición de criptoactivos.
Sin embargo, el debate sobre un euro digital se ha centrado firmemente en los problemas relacionados con las criptomonedas.
Facebook fue uno de los primeros de los bloques con su anuncio el verano pasado del proyecto para lanzar su propia moneda digital (inicialmente llamada Libra pero desde entonces renombrada como Diem).
Algunos bancos centrales, incluidos Suecia y China, ahora están trabajando en versiones digitales de sus propias monedas.
La comisión y el BCE esperan lanzar un proyecto de euro digital a mediados de 2021.
“Un proyecto de este tipo respondería a cuestiones clave de diseño y técnicas y proporcionaría al BCE las herramientas necesarias para estar preparado para emitir un euro digital si se toma esa decisión”, afirman las dos instituciones en un comunicado conjunto.
Un portavoz de la Comisión dijo que aún se deben abordar una serie de “cuestiones políticas, legales y técnicas”.
El BCE lanzó una consulta pública sobre la introducción de un euro digital como moneda digital del banco central en noviembre de 2020. Esta está diseñada para que las personas puedan expresar sus prioridades, preferencias y preocupaciones sobre la emisión de un euro digital como moneda central. moneda digital bancaria y medios de pago en la zona del euro.
Fabio Panetta, miembro del Comité Ejecutivo del BCE, escribió recientemente a la eurodiputada Irene Tinagli, presidenta de la Comisión de Asuntos Económicos y Monetarios (ECON) del Parlamento Europeo, sobre el asunto.
Esto coincidió con la reciente audiencia de Panetta ante la comisión tras la publicación del informe del sistema del euro sobre un euro digital. La consulta pública se cerró el 12 de enero de 2021 y generó una respuesta particularmente impresionante.
Panetta dice que la respuesta refleja el creciente interés en un tema que, hasta hace poco, ha estado en la periferia.
Dijo: “Me complace decir que 8,221 ciudadanos, empresas y asociaciones industriales respondieron al cuestionario en línea, un récord para las consultas públicas del BCE.
“El elevado número de respuestas a nuestra encuesta muestra que los ciudadanos, las empresas y los académicos europeos están profundamente interesados en dar forma a la visión de un euro digital. Las opiniones de todas las partes interesadas son de suma importancia para nosotros a medida que evaluamos la necesidad, la viabilidad y los riesgos y beneficios de un euro digital ”.
El italiano dice que un euro digital “combinaría la eficiencia” de un instrumento de pago digital con la “seguridad” del dinero del banco central.
“La protección de la privacidad sería una prioridad clave, para que el euro digital pueda ayudar a mantener la confianza en los pagos en la era digital”.
Dijo: “Ahora analizaremos en detalle la gran cantidad de respuestas”.
Un análisis inicial de los datos brutos muestra que la privacidad de los pagos ocupa el primer lugar entre las características solicitadas de un euro digital potencial (41% de las respuestas), seguida de la seguridad (17%) y el alcance paneuropeo (10%).
El miembro de la junta del BCE advierte: “La consulta pública fue diseñada para estar abierta a todos sin restricciones. Al mismo tiempo, dada su naturaleza y el hecho de que los encuestados respondieron el cuestionario por su propia voluntad y no fueron seleccionados sobre la base de ningún criterio en particular, los datos recopilados a través de la consulta nunca tuvieron la intención de ser representativos de las opiniones de la UE. población en su conjunto y no debe interpretarse como tal.
El BCE, dijo el funcionario, continuará analizando las respuestas y publicará un análisis “completo” de la consulta en la primavera que “jugará un papel importante” para ayudar al Consejo de Gobierno del BCE a decidir si lanzar o no un proyecto de euro digital. .
Él dice: “Tengo muchas ganas de informar los detalles del análisis sobre este importante tema en la primavera”.
Entonces, ¿cuáles son los beneficios percibidos de un euro digital?
Bueno, una ventaja potencial es que los ahorradores, por ejemplo, podrían ver más beneficios en tener euros digitales que depositar su efectivo en cuentas, que pueden conllevar tarifas y ofrecer poco rendimiento a las tasas actuales.
Un euro digital podría, además, facilitar los pagos en toda Europa y ofrecer la oportunidad a todos los ciudadanos de la zona del euro de tener una cuenta de depósito en las aparentemente seguras manos del BCE.
Pero quedan por resolver varias cuestiones pendientes, incluida la tecnología que impulsaría el euro digital.
Otro tema es el nivel de privacidad, una de las principales preocupaciones planteadas en la consulta pública del BCE.
El informe del sistema euro publicado recientemente sobre un euro digital afirmaba que “un euro digital podría apoyar la digitalización de la economía de la UE y su autonomía estratégica”, especialmente cuando se trata de banca corresponsal para negocios internacionales.
También describe dos enfoques sobre cómo podría funcionar un euro digital: uno que requiere intermediarios para procesar el pago y otro que no.
El BCE explica: “Si diseñamos un euro digital que no necesita que el banco central o un intermediario estén involucrados en el procesamiento de cada pago, esto significa que usar un euro digital se sentiría más cercano a los pagos en efectivo, pero en digital. formulario: podrá utilizar el euro digital incluso cuando no esté conectado a Internet, y su privacidad y sus datos personales estarán mejor protegidos “.
Dice que el otro enfoque es diseñar un euro digital con intermediarios que registren la transacción. Esto funcionaría en línea y permitiría un mayor potencial de prestación de servicios adicionales a ciudadanos y empresas, creando oportunidades de innovación y posibles sinergias con los servicios existentes.
La miembro principal del Parlamento Europeo, Stéphanie Yon-Courtin, vicepresidenta del influyente comité ECON, habló en este sitio sobre el euro digital y dijo: “Como para todos los proyectos relacionados con la digitalización de nuestra economía, el euro digital debería construirse pensando en la innovación, la protección del consumidor y la estabilidad financiera “.
El miembro francés de RE agregó: “Confío en la experiencia del BCE para lograr este delicado equilibrio”.
Mientras tanto, la Comisión y el BCE continuarán su cooperación sobre un euro digital y continuarán sus esfuerzos para “garantizar un sector financiero digital europeo fuerte y vibrante y un sector de pagos bien integrado para responder a las nuevas necesidades de pago en Europa”.
La presidenta del BCE, Christine Lagarde, dice: “Todavía estamos en la etapa de revisión y consideración, pero acabamos de completar una consulta pública para que los consumidores y los europeos puedan expresar sus preferencias y decirnos si estarían felices de usar un euro digital solo en la forma en que utilizan una moneda de euro o un billete de euro, sabiendo que es dinero del banco central el que está disponible y en el que pueden confiar “.
El funcionario nacido en Francia agrega: “Hemos recibido una mina de información que estamos procesando actualmente. Solo en primavera, probablemente en abril, determinaremos si seguimos adelante o no con el trabajo que será necesario realizar.
“Mi corazonada, pero esta es una decisión que se tomará colectivamente, es que bien podríamos ir en esa dirección”.
Lagarde advirtió, sin embargo, que ve al menos una línea de tiempo de cinco años como una “línea de tiempo factible” para un euro digital.
“Este es un tema complicado que debe resolverse sin perturbar el panorama financiero actual ni poner en peligro las decisiones de política monetaria”.
Otro comentario proviene del vicepresidente ejecutivo de la Comisión, Valdis Dombrovskis, quien afirma: “Creo que necesitamos un euro digital. Realmente puedo decir que este debate está en curso y se está avanzando en esta dirección.
“El BCE y la Comisión Europea revisarán conjuntamente una amplia gama de cuestiones políticas, legales y técnicas y hay algunas preguntas de diseño que tendríamos que responder. Pero podemos ver cómo se pueden usar los euros digitales en pagos internacionales ”.
Leo Van Hove, profesor de economía monetaria en la Solvay Business School de la Universidad de Vrije de Bruselas (VUB), es otro de los que ha dado una cautelosa bienvenida al euro digital. Dijo que la principal atracción del euro digital, en caso de que suceda, radica en su naturaleza libre de riesgos.
Como enfatizó Lagarde, una función fundamental del BCE es garantizar la confianza en el dinero. A diferencia de los bancos comerciales, un banco central no puede ir a la quiebra, ya que puede crear dinero de la nada.
Dice que si el euro digital va a convertirse en un nuevo instrumento de política monetaria eficaz, entonces los “límites de retención” no pueden ser demasiado estrictos.
“Si el BCE realmente solo quiere ser un ‘proveedor de servicios de pago de último recurso’ y, de esta manera, mantener la función de intermediación de los bancos, los funcionarios del sistema del euro se enfrentan claramente a un difícil y extraño acto de equilibrio”.
Para hacer frente a estos desafíos políticos, legales y técnicos, el BCE y la Comisión Europea establecieron el 19 de enero un grupo de trabajo conjunto para facilitar el trabajo preparatorio.
El pasado mes de octubre, el BCE también presentó su estudio sobre el tema a la comisión ECON.
El alemán MEO Markus Ferber, que es el coordinador del PPE en la Comisión de Asuntos Económicos y Monetarios del Parlamento Europeo, explicó: “Prefiero tener un Lagarde-Euro digital que un Zuckerberg-Libra. En áreas sensibles como los pagos, debemos mantener a los bancos centrales a cargo y no a los consorcios privados, como es el caso de Libra de Facebook “.
Ferber señaló: “La presentación del BCE el otoño pasado también dejó en claro que todavía hay numerosos desafíos que superar antes de que un euro digital entre en funcionamiento; con seguridad, estabilidad financiera y protección de datos, la lista es larga”.
Ferber dijo a este sitio web, “El BCE tiene que presentar un caso muy sólido sobre el valor agregado real de una moneda digital patrocinada por el banco central. El dinero digital del banco central no es un fin en sí mismo. Sin embargo, una cosa debe quedar muy clara: un euro digital solo puede complementar el efectivo como medio de pago y no debe reemplazarlo ”.
Si bien todos estamos acostumbrados a la idea de la moneda digital, gastar y recibir dinero que no está físicamente frente a nosotros, las criptomonedas, las monedas digitales descentralizadas que utilizan la criptografía para la seguridad, siguen siendo un misterio para la mayoría.
Aparte del euro digital, hay criptomonedas como bitcoin que continúan cotizando cerca de su máximo histórico alcanzado en enero. Su precio ahora supera los 57,000 dólares estadounidenses, un 77% más que el mes pasado y un 305% más que el año pasado.
Lanzado por primera vez en 2009 como moneda digital, Bitcoin se usó durante un tiempo como dinero digital al margen de la economía.
Bitcoin todavía se utiliza y se negocia de forma muy activa en los intercambios de criptomonedas, lo que permite a los usuarios intercambiar dinero ‘ordinario’ como euros por bitcoins.
Bitcoin es la criptomoneda original y representa más de la mitad del mercado global de comercio de monedas de $ 285 mil millones. Pero ese dominio está amenazado, con una gran cantidad de monedas digitales alternativas que emergen a medida que los desarrolladores compiten por construir criptomonedas capaces de ingresar al comercio y las finanzas convencionales.
También hay tokens criptográficos como LGR Global Moneda de la ruta de la seda (SRC). Esta es una innovadora solución de tecnología impulsada por blockchain, llamada token de utilidad, que se utiliza para acceder a un conjunto de servicios de movimiento de dinero y finanzas comerciales de próxima generación dentro del entorno empresarial digital seguro de LGR.
LGR GlobalEl fundador y director ejecutivo, Ali Amirliravi, explicó a EU Reporter el caso comercial para usar un token de utilidad como el SRC en lugar de Bitcoin para el comercio internacional transfronterizo:
“Las fluctuaciones de valor que estamos viendo en el mercado en este momento hacen que Bitcoin sea muy interesante para inversores y especuladores; sin embargo, para los clientes comerciales que buscan transferir valor transfronterizo de manera rápida y confiable, estas fluctuaciones pueden causar complicaciones y dolores de cabeza contables. Lo que la industria del financiamiento comercial está buscando realmente es una forma de aprovechar los beneficios de los activos digitales (es decir, velocidad, transparencia, costo), mientras se protege contra la incertidumbre y las fluctuaciones de valor. El entorno empresarial seguro de LGR aprovecha el poder del token de utilidad de la cadena de bloques SRC y lo combina con un solo par de divisas fiduciarias (EUR-CNY) para ofrecer a nuestros clientes lo mejor de ambos mundos ”
Además, hay monedas estables como USDTether de Estados Unidos. A diferencia de muchas monedas digitales, que tienden a fluctuar enormemente frente al dólar, Tether está vinculado a la moneda estadounidense.
Se supone que esto protege a los inversores de la volatilidad que puede afectar a Bitcoin, Ethereum, Ripple y Litecoin. Tether es la novena criptomoneda más grande por capitalización de mercado, con monedas por valor de alrededor de $ 3.5 mil millones en existencia.
Para no quedarse atrás China es inevitablemente también pionera en su propio Yuan digital, un sistema de pago creado por el estado chino y conocido como Pago Electrónico en Moneda Digital (DCEP).
Al igual que Bitcoin, DCEP utiliza una tecnología blockchain, un tipo de libro mayor digitalizado que se utiliza para verificar las transacciones. Blockchain actúa como un registro universal de cada transacción realizada en esa red, y los usuarios colaboran para verificar nuevas transacciones cuando ocurren.
Si bien China no ha ofrecido un calendario para el lanzamiento oficial del DCEP, el banco central del país, apunta a una prueba más amplia del yuan digital antes del inicio de los Juegos Olímpicos de Invierno de 2022, programados para el próximo febrero en Beijing.
Otra clase de criptomoneda que está demostrando ser muy popular y quizás tiene más posibilidades de volverse más popular que la moneda física son las llamadas ‘monedas estables’, es decir, las criptomonedas cuyo valor está vinculado a monedas ‘normales’ como los EE. UU. dólar, euro y libra, de modo que, a diferencia de Bitcoin, una unidad no puede valer £ 26,000 un año y £ 6,000 dos años después. Sin embargo, existe cierta controversia en torno a tales monedas. Por ejemplo, una empresa israelí de comercio de criptomonedas, CoinDash, informó que se robaron $ 7 millones a los inversores en julio pasado después de que se violara su sitio web y se modificara la dirección de contacto de una oferta inicial de monedas y un intercambio de Corea del Sur, Yapizon, fue violado en abril con piratas informáticos sospechoso de robar alrededor de $ 5 millones en fondos
Como cualquier espacio de rápido desarrollo que crece rápidamente con nuevas tecnologías, existen criptomonedas de mayor calidad y otras de menor calidad.
Queda por ver si la criptomoneda se vuelve más popular que la moneda física en el futuro, pero, hablando con EU Reporter, el eurodiputado holandés Derk Jan Eppink, dijo: “La moneda digital del banco central, o CBDC, plantea una pregunta fundamental sobre el papel de un banco central Ciertamente, el euro digital proporcionaría a los consumidores un derecho digital al banco central tan seguro como el efectivo.
“Pero por otro lado, con la emisión de CBDC los bancos comerciales perderían una fuente esencial de financiamiento y tendrían que depender cada vez más de bonos o crédito del banco central para su financiamiento”.
Mirando hacia el futuro, el diputado de Conservadores y Reformistas Europeos declara: “Esperemos que el llamado de Benoît Cœuré para un” juramento monetario hipocrático “nos sirva a todos”.
