Las startups fintech son empresas que ofrecen soluciones innovadoras para optimizar los servicios y soluciones financieros. El término “fintech” refleja la intersección de las finanzas y la tecnología en las actividades de estas empresas, explica Sergey Kondratenko.
Las startups fintech buscan mejorar los sistemas financieros tradicionales aprovechando los avances en áreas como las aplicaciones móviles, el análisis de datos, la inteligencia artificial, el blockchain o la computación en la nube, entre otras. Su objetivo es prestar servicios financieros de forma más eficiente, cómoda y rentable.
SergeyKondratenko es un reconocido especialista en una amplia gama de servicios de comercio electrónico con experiencia desde hace muchos años. Ahora, Sergey es el propietario y líder de un grupo de empresas dedicadas no sólo a diferentes segmentos del comercio electrónico, sino que también operan con éxito en diferentes jurisdicciones, representadas en todos los continentes del mundo. El objetivo principal es atraer nuevo tráfico, crear y ofrecer una experiencia en línea que encariñe a los usuarios con la marca y convierta a los visitantes en clientes, maximizando al mismo tiempo la rentabilidad global del negocio en línea.
Visión general de la situación actual en el ámbito de las soluciones financieras innovadoras
La startup se centra en la innovación que nunca antes se ha llevado al mercado. Puede tratarse de un producto o servicio, una tecnología, un proceso, una marca o incluso un nuevo modelo de negocio.
Uno de los objetivos clave de una startup es averiguar si existe una necesidad para su producto, explicó Sergey Kondratenko. Según él, las startups tratan de encontrar y optimizar el mercado objetivo para una nueva solución. He aquí ejemplos de startups modernas de éxito, que figuran en el top ten de tendencias en 2023.
● Klarna es una empresa fintech sueca que ofrece servicios de compra ahora, paga después (BNPL). Cuenta con más de 80 millones de usuarios y es uno de los proveedores de BNPL más populares del mundo.
Stripe es una empresa de pagos irlandesa-estadounidense que ofrece servicios de procesamiento de pagos a empresas de todos los tamaños. Es uno de los procesadores de pagos más populares del mundo, habiendo recaudado más de 9.000 millones de dólares.
● Robinhood es una plataforma de inversión estadounidense que permite operar con acciones, opciones y criptodivisas sin comisiones. Cuenta con más de 20 millones de usuarios y es una de las plataformas de inversión más populares del mundo.
● SoFi es una empresa estadounidense de tecnología financiera que ofrece préstamos personales e hipotecarios, préstamos para estudiantes y otros productos financieros. Cuenta con más de 2 millones de usuarios y es una de las mayores empresas fintech de Estados Unidos.
● Chime es una empresa estadounidense de tecnología financiera que ofrece cuentas corrientes y de ahorro y otros productos financieros. Con más de 10 millones de miembros, es una de las empresas fintech de mayor crecimiento en EEUU.
Aplicación de tecnologías en diversos productos y servicios financieros – Sergey Kondratenko
La tarea prioritaria de las startups fin tech es utilizar la tecnología para hacer que los procesos financieros sean más eficientes, accesibles e inclusivos para particulares y empresas. Estos son algunos ejemplos de diversos servicios y soluciones financieras que, según Sergey Kondratenko, son los más relevantes para las startups fintech.
1. Pagos digitales. Las empresas fintech pueden ofrecer apps de pago móvil, pasarelas online, plataformas de pago entre pares y monederos digitales para realizar transacciones cómodas y sin complicaciones.
2. 2. Préstamos en línea y crowdfunding. Las startups fintech pueden ofrecer plataformas de préstamos en línea que pongan en contacto a prestatarios con prestamistas potenciales. Las plataformas de crowdfunding ayudan a reunir fondos de varios particulares para financiar proyectos.
3. Finanzas personales y gestión de patrimonios. Las startups fintech suelen desarrollar aplicaciones y plataformas que ayudan a las personas a gestionar sus finanzas, hacer un seguimiento de los gastos, elaborar presupuestos eficaces y tomar decisiones de inversión informadas. Pueden utilizar algoritmos y robo-asesores para proporcionar asesoramiento financiero personalizado.
4. Tecnologías de seguros (Insurtech). Algunas startups fintech tienen como objetivo mejorar los procesos de seguros mediante el uso de la tecnología para el procesamiento de reclamaciones, la suscripción, la evaluación de riesgos y la interacción con el cliente. Pueden utilizar análisis de datos y algoritmos de inteligencia artificial para optimizar las operaciones de seguros.
5. Banca digital. Las empresas fintech pueden ofrecer servicios de banca online, permitiendo a los clientes acceder a sus cuentas, transferencias de dinero y otros servicios bancarios a través de aplicaciones web o móviles. También pueden desarrollar soluciones de banca virtual.
6. Criptomonedas y blockchain. Las startups fintech pueden utilizar la tecnología blockchain y las criptodivisas para proporcionar transacciones seguras y descentralizadas, desarrollar monedas digitales o crear plataformas enteras para el comercio de criptodivisas.
Sergey Kondratenko sobre los beneficios de invertir en startups fintech
Una startup es una empresa cuyo equipo desarrolla un nuevo producto y recauda fondos para su puesta en marcha. Al mismo tiempo, las inversiones en startups fintech pueden proporcionar una serie de beneficios potenciales, afirma Sergey Kondratenko.
He aquí algunas de las principales ventajas de este tipo de inversiones:
● Potencial de crecimiento. Las startups fintech suelen operar en sectores de rápido crecimiento y disruptivos de la industria financiera. Al invertir en empresas prometedoras en una fase temprana, los inversores pueden aprovechar su potencial de crecimiento. Si una startup fintech logra perturbar los servicios financieros tradicionales o introduce soluciones innovadoras, podría generar un retorno de la inversión a largo plazo.
● Innovación. Las startups fintech utilizan tendencias modernas como la inteligencia artificial, el blockchain, las aplicaciones móviles y el análisis de datos para crear productos y servicios financieros nuevos y más eficientes. Al invertir en startups fintech, puedes unirte a estas tecnologías innovadoras y obtener ventajas competitivas a largo plazo.
● Diversificación. Invertir en startups fintech puede ser una de las formas de diversificar tu cartera de inversión. Las fintech abarcan varios subsectores, como los pagos, los préstamos, la gestión de patrimonios, los seguros, etc. Al invertir en startups fintech en diferentes sectores y geografías, existe la oportunidad de diversificar los riesgos y cosechar recompensas potenciales.
Acceso a mercados sin explotar. Las startups fintech suelen dirigirse a segmentos de mercado desatendidos o infrautilizados que han sido pasados por alto por las instituciones financieras tradicionales. Invertir en estas empresas abre el acceso a nuevos mercados y segmentos de clientes que tienen el potencial de un crecimiento significativo.
● Eficiencia y reducción de costes. Por regla general, las startups fintech tienen como objetivo agilizar los procesos financieros, reducir las ineficiencias y reducir los costes. Los inversores en este tipo de empresas pueden beneficiarse de su capacidad para ofrecer soluciones más rentables que las instituciones financieras tradicionales. Las innovaciones fintech, como los pagos digitales, los préstamos en línea y las plataformas automatizadas de gestión de patrimonios, están impulsando la eficiencia y reduciendo los costes operativos.
● Desintermediación del mercado. Las startups fintech pueden convertirse en intermediarios entre el consumidor y la empresa. El resultado puede ser una reducción de costes, un mayor acceso a los servicios financieros y una mayor transparencia.
Sergey Kondratenko sobre los riesgos de invertir en startups fintech
Invertir en startups puede ser una oportunidad atractiva, pero, como cualquier otra inversión, conlleva ciertos riesgos.
Sergey Kondratenko llama la atención sobre el hecho de que las inversiones en startups se denominan inversiones de riesgo: se trata de inversiones en negocios con un alto grado de riesgo. Como escribe Forbes, el 80% de las empresas en las que han invertido inversores de capital riesgo, por regla general, fracasarán.
Riesgos comunes asociados a la inversión en startups fintech:
1. 1. Riesgo de mercado. Las startups fintech operan en un mercado altamente competitivo. Los cambios en las condiciones del mercado, los marcos regulatorios o el comportamiento de los clientes pueden afectar al crecimiento y la rentabilidad de una startup fintech.
2. 2. Riesgo tecnológico. Las empresas fintech dependen en gran medida de la tecnología para prestar sus servicios. Existe el riesgo de que se produzcan fallos tecnológicos, violaciones de la ciberseguridad y problemas de escalabilidad y rendimiento. Una startup que no responda adecuadamente a estos riesgos puede enfrentarse a importantes contratiempos.
3. Riesgo normativo. Los cambios en la normativa o en los requisitos de cumplimiento pueden tener un impacto significativo en las operaciones de una startup, en su estructura de costes y en su capacidad para ofrecer sus productos o servicios.
4. Riesgo financiero. Muchas startups fintech operan en un entorno de escasez de efectivo y requieren una inversión significativa para desarrollar su tecnología, atraer clientes y lograr la rentabilidad. La falta de financiación suficiente, la incapacidad para obtener capital adicional o la mala gestión de los fondos pueden suponer un riesgo financiero para los inversores.
5. Riesgo de ejecución. El éxito de una startup fintech depende en gran medida de su capacidad para ejecutar eficazmente su plan de negocio, de lo contrario la empresa se enfrentará al fracaso.
6. Riesgo competitivo. Fintech es una industria en rápido crecimiento con una competencia feroz. Las startups se enfrentan al riesgo de ser abrumadas o destruidas por las instituciones financieras existentes, así como por los nuevos participantes en el mercado.
7. 7. Riesgo operativo. Las startups necesitan establecer procesos operativos sólidos, incluida la aceptación de clientes, el procesamiento de transacciones y la gestión de riesgos. De lo contrario, las interrupciones en el funcionamiento de los sistemas, los servicios o la fuga de datos pueden causar daños a la reputación, provocar la pérdida de clientes y de las finanzas.
Para evaluar y mitigar estos riesgos, Sergey Kondratenko recomienda a los inversores llevar a cabo una diligencia debida (verificación) exhaustiva: evaluar el modelo de negocio de la startup, su equipo, su rendimiento financiero, el entorno competitivo y el potencial de mercado. Diversificar las inversiones en varias startups de tecnología financiera también ayudará a mitigar los riesgos de cada empresa.
