Como emprendedor e inversor en fintech, que está creando una startup en el sector adquisitivo europeo, observo que con la intensificación de la competencia entre vendedores y productores, los clientes están diversificando las formas de gastar su dinero en diversos artículos. Ya se trate de comprar un café o una camiseta, o incluso de adquirir un seguro médico o un billete de avión, la gente se ha acostumbrado a utilizar fondos prestados, normalmente en forma de tarjetas de crédito generalizadas – escribe Anatoly Makeshin
El acceso a los fondos prestados les permite disfrutar de bienes o servicios antes de cubrir los préstamos que reciben de los bancos.
Sin embargo, la búsqueda de la fidelidad de los clientes y de sus fondos está propiciando un entorno competitivo entre los proveedores de servicios de pago alistados por las empresas para vender sus ofertas. Y Njoy Payments es, sin duda, un participante dinámico en esta carrera acelerada que está cobrando impulso en toda Europa.
El paso de los mercados tradicionales fuera de línea a las ventas en línea, una tendencia que ya estaba en marcha, recibió un impulso durante la pandemia de Covid-19. Esta crisis privó a miles de millones de personas en todo el mundo de la opción, o desde otra perspectiva, el lujo, de comprar fuera de línea. Incluso con la relajación de las restricciones de Covid-19, las empresas siguen experimentando un crecimiento constante de las ventas en línea.
Para fomentar este crecimiento e incentivar las compras, incluso cuando los clientes no tienen todo el dinero a mano, los servicios financieros se esfuerzan por atraer a los clientes con opciones de pago más cómodas. En la última década han surgido numerosos avances y novedades en los servicios de pago por Internet. Algunas de estas ideas, que podían parecer ciencia ficción no hace mucho, son ahora parte real del panorama de los pagos. Este impulso de innovación en los pagos parece imparable, y deja a las empresas y a sus clientes preguntándose cómo realizarán los pagos en el futuro.
Me gustaría destacar algunas tecnologías disruptivas que no existían hace apenas unos años. Entre ellas están las criptomonedas, las supercarteras, los servicios BNPL (Buy Now – Pay Later), la realidad extendida y el uso de big data junto con la inteligencia artificial. Veamos cada una de ellas con más detalle:
Criptomonedas
Todo el mundo conoce esta palabra, que inmediatamente nos trae a la mente Bitcoin. Además de ser uno de los activos negociables más impredecibles del mercado, las criptodivisas se están convirtiendo en un cómodo medio de pago que cada vez más líderes del sector intentan incorporar a sus ventas diarias.
Muchos de los principales sistemas de pago están explorando formas de aprovechar las criptodivisas e integrarlas en sus sistemas de procesamiento de pagos. Es importante mencionar que estas opciones de pago son también muy seguras para los clientes, ya que los datos personales y financieros sensibles están altamente protegidos. Esta es una de las razones por las que hay tan pocos casos de transacciones fraudulentas o pérdida de datos en la industria de los criptopagos.
Supercarteras
El creciente uso del término “super” sugiere que implica una solución “todo incluido” para los clientes, que da acceso a una amplia gama de servicios a través de una única aplicación. Algunos podrían suponer que Apple Pay o Google Pay funcionan como supercarteras, pero en realidad no es así, ya que ambos sistemas están restringidos por la naturaleza específica de los sistemas operativos en los que se basan.
Un ejemplo de auténtica supercartera, que también ayuda a hacer un seguimiento de los gastos de la gente y ofrece asesoramiento financiero, es un concepto llamado Gestión Financiera Personal (PFM, por sus siglas en inglés). Al ofrecer herramientas de PFM, los bancos y sus clientes pueden beneficiarse mutuamente. Los bancos pueden mejorar el compromiso y la satisfacción del cliente, aumentar los ingresos, reducir los costes y obtener información valiosa sobre su comportamiento. Por su parte, los clientes pueden mejorar sus habilidades de gestión financiera y alcanzar sus objetivos financieros.
Compre ahora y pague después (BNPL)
Aunque las raíces del negocio BNPL se remontan al siglo XIX o incluso antes, la tendencia recibió un impulso significativo en la última década cuando las empresas fintech integraron los planes de pago a plazos en las tiendas online. Esta innovación permitió a los consumidores fraccionar el coste y pagar la totalidad de la compra más tarde sin pagar intereses al banco.
Aunque esto podría no plantear problemas a los usuarios finales, para los comerciantes este tipo de financiación a corto plazo aún no es impecable, ya que no existe una solución lista para usar que autorice los pagos a plazos simultáneamente con la aceptación del pago dentro de un único acuerdo.
Sin embargo, todavía hay margen para que BNPL siga desarrollándose. Por ejemplo, esta solución podría integrarse en los servicios de entrega de mercancías, en los que un cliente obtiene la aprobación de la BNPL y utiliza el dinero mientras rellena el formulario de entrega.
Realidad ampliada (RX)
La RX es la nueva tecnología disruptiva en el mundo de las ventas en línea. Es todo un hallazgo para los consumidores que no están familiarizados con la marca de una empresa y para las empresas que buscan atraer a nuevos admiradores simplemente mostrando sus productos en otros. Así es como podría funcionar: una persona ve un pastel en una cafetería y le hace una foto con su smartphone. XR le mostraría el precio y le permitiría pagarlo al momento, facilitando la vida al cliente y a la cafetería, que puede ahorrar dinero en equipos de caja e incluso en personal.
Por otra parte, imagina que vas por la calle y ves una bonita prenda en un transeúnte. Hágale una foto y accederá al instante a la marca, el precio y un botón para pagarla.
La empresa adquirente proporciona la herramienta para escanear un producto, encontrarlo en línea y facilitar el pago, que es, hasta cierto punto, similar al pago en línea en un mercado.
Big data, inteligencia artificial (IA)
El uso de big data e IA también podría ser un factor de perturbación positivo en el mundo de los pagos en línea, especialmente para los pagos a plazos. Puede utilizarse para mejorar los procesos de scoring y onboarding. Además, la IA puede ayudar a desarrollar los pagos de pedidos con comandos de voz y a organizar la forma en que se realizan y procesan los pedidos y los pagos.
